美国货币监理署着手评估大银行“断供”行为，剑指“武器化金融”

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OCC发布初步调查结果

随着美国货币监理署加强对全国性大型银行所谓“金融武器化”现象的审查力度，该机构近日发布了详细记录九家主要金融机构在2020至2023年间账户关闭操作实践的初步报告。此项审查源于总统关于保障银行服务公平获取的行政命令，重点调查客户是否因合法经营活动、政治立场或宗教信仰而被拒绝服务。

初步评估范围涵盖摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本、PNC银行、道明银行和蒙特利尔银行。据OCC披露，部分机构实施的政策为特定行业设置了额外门槛。审计长乔纳森·V·古尔德为本次审查定调：“OCC致力于终结无论是监管机构还是银行主导的金融武器化行为。”此番表态凸显了该机构确保银行决策保持中立的核心目标。

银行选择性限制政策面临审查

OCC指出多家银行对合法但敏感行业的客户实施了限制措施或升级审查程序，涉及领域包括石油天然气勘探、煤炭开采、 firearms行业、私营监狱、烟草与电子烟制造、成人娱乐产业及数字资产运营。至少有一家银行以“不符合银行价值观”为由实施限制，引发监管机构对其内部准入评估标准合法性的质疑。

古尔德审计长直言：“令人遗憾的是，这些全国性大型银行竟认为利用政府特许经营权与市场影响力推行有害的账户关闭政策是正当行为。”其声明暗示这些机构的规模使得其决策产生格外深远的影响。OCC补充说明，部分政策已被公开承认，另一些则通过内部审查体系悄然运作。

调查显示所有受检银行均存在不同版本的限制措施。该机构指出，尽管受影响行业均在合法范围内经营，但这些政策导致客户受到差别对待。OCC计划扩大调查范围，以深入了解这些措施如何影响包括数字资产在内的各行业金融服务获取。

持续审查与问责机制推进

OCC强调将继续推进审查工作，作为遏制银行服务选择性获取整体行动的重要组成部分。古尔德审计长明确表示：“未来OCC将要求银行对这些行为负责，确保非法账户关闭行为不再持续。”此番言论预示监管机构将采取后续措施防止类似政策重现。

该机构正在评估数千起涉及政治与宗教因素账户关闭的投诉。这些报告将有助于判定特定客户是否因个人信仰而非风险评估被拒绝服务。OCC表示完成投诉评估后，将“在适当时候适时”公布进一步调查结果。

此项于2025年9月首次宣布的审查，标志着监管机构对大型银行账户关闭实践的首度公开进展更新。OCC声明后续报告将更全面展现操作规模、涉及行业以及调整银行实践以符合联邦公平准入标准所需采取的措施。

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